楼主: spid

全球最宜居城市 & 全球最累城市

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发表于 2021-6-24 21:44:23 | 显示全部楼层
avigan 发表于 2021-6-24 20:54
今天银行把我提出了去溜了溜,让我购买一个养老保险类的产品,分10年投50万以后可以坐等收益。 我这种从 ...

一会儿帮你算算
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发表于 2021-6-24 21:59:42 | 显示全部楼层

好的。建设银行推介的中国太平的传家宝终身寿险, 10年,每年投5万,60岁前每年6%收益,60岁后每年12%收益
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发表于 2021-6-24 22:16:27 | 显示全部楼层
Remdesivir 发表于 2021-6-24 21:43
西方养老福利好啊
英系国家大都是交10年社保就可以领退休金,欧洲国家养老福利更好,大都只要是5年。偶们 ...

虽说现在媒体上说西方各种如何混乱,可人家活还是比中国人从容,人家担心的是生活质量够不够高。 咱们中国人大都忙忙碌碌,说是勤劳,其实还是生活压力大,考虑未来让人无法放松。
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发表于 2021-6-24 23:08:34 | 显示全部楼层
本帖最后由 Remdesivir 于 2021-6-24 23:24 编辑
avigan 发表于 2021-6-24 21:59
好的。建设银行推介的中国太平的传家宝终身寿险, 10年,每年投5万,60岁前每年6%收益,60岁后每年12%收 ...

这种产品, 都是看上去很美。年化6%,真这么高,还要啥推销员。
其实它不是按50万来给你算收益的,它有一个算法,初始值并不是从50万开始算,而是类似25,30万,然后往后用6%复利,相当于你花了50万买了一个25万或者30万的套餐。
具体分析的话,得用分段函数来建模,先用模型给你演示一个:

5万一年,10年交清,你首年是5,次年交了10,到第十年共交50万。
如果你自己理财的话,假设每年收益率为2%, 这个收益还是很容易达到的,那么每年复利102%。
那么,这个收益模型用数学来表达的话,是一个等比数列,
第一年5*102%
第二年又投入5万,第一年的5*102%*102%, 第二年投的5*102%,所以到第二年账户上共有5*1.02*1.02+5*1.02这么多
同理...算到第十年,
账户上的总收益是5*1.02^10+5*1.02^9+5*1.02^8+......+5*1.02
这个用等比数列和来计算,可以简化为5*(1.02^10-1)/(1.02-1)=54.75 万
^是幂的缩写,1.02^10就是10个1.02相乘,乘积为1.219, 放到上面的式子里, 5*(1.219-1)/ (1.02-1) = 54.75
10年以后,不再投入资金,相当于用54.75万为本金,以2%的利率理财,其收益就是54.75*1.02^n,  n是其后的理财年数。
概括一下,
假设复利率用字母Q表示,参与这个保险的年数为n,则
当 n<=10时,
你的账户积余为:X= 5*(Q^n - 1)/(Q-1)
n>10时,
你的账户积余为:X= 5*(Q^n - 1)/(Q-1)*Q^(n-10)
具体来说,
Q=1.02,
第10年,X=54.75万
第15年,X=60.4 万
第20年,X=66.7万
第25年,X=73.7万

如果按投资年收益率3%算的话,即Q=1.03
第10年,X=57.3万
第15年,X=66.4 万
第20年,X=77.0万
第25年,X=89.3万


如果按投资年收益率4%算的话,即Q=1.04
第10年,X=60.0万
第15年,X=73.0 万
第20年,X=88.8万
第25年,X=108.1万


这是你自己用逐年增加本金的方式理财,若干年以后可以拿到的收益。
你可以把这个收益与寿险给你的收益比较一下,看看划不划算

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发表于 2021-6-24 23:24:39 | 显示全部楼层
avigan 发表于 2021-6-24 22:16
虽说现在媒体上说西方各种如何混乱,可人家活还是比中国人从容,人家担心的是生活质量够不够高。 咱们中 ...

发现本宝宝最近都在算钱,钱钱钱,中国人全民热衷,本宝宝也开始不由自主地算上了
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发表于 2021-6-24 23:27:01 | 显示全部楼层
Remdesivir 发表于 2021-6-24 23:24
发现本宝宝最近都在算钱,钱钱钱,中国人全民热衷,本宝宝也开始不由自主地算上了 ...

算钱真是一个庸俗的活, 完全不符合躺平哲学
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发表于 2021-6-24 23:36:43 | 显示全部楼层
本帖最后由 avigan 于 2021-6-29 00:28 编辑
Remdesivir 发表于 2021-6-24 23:08
这种产品, 都是看上去很美。年化6%,真这么高,还要啥推销员。
其实它不是按50万来给你算收益的,它有一 ...

我看了一下, 寿险的那个, 15年58万,20年70万, 25年84万, 好像连2%理财利率的收益都比不上。

现在3年期存款2.7%, 大额存款3.5%左右,还不如存款。一般理财还更高,这方案也太不划算了,不能买。
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发表于 2021-6-24 23:41:38 | 显示全部楼层
avigan 发表于 2021-6-24 23:36
我看了一下, 寿险的那个, 10年只能拿44.9万, 15年58.3万,20年70.3万, 25年84.4万,
好像连2%理财利 ...

哦, 那不要买。
听说美国明后年要加息,到时候会利率更高。
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发表于 2021-6-29 00:13:01 | 显示全部楼层
本帖最后由 avigan 于 2021-6-29 00:31 编辑
Remdesivir 发表于 2021-6-24 23:41
哦, 那不要买。
听说美国明后年要加息,到时候会利率更高。

把这个事跟老爸老妈提了一嘴。
老爸的反应:这种产品肯定不能买,银行现在别的都不挣钱,就这种寿险挣得多。
老妈的反应:什么,你这个人怎么这么幼稚?!没想到你这么好骗!这种产品就是骗钱,我上次买了X万,现在刚到期,利息只有xxx块,还不让退,亏都亏死了。寿险这种顶假了,你怎么这么笨?……
没想到他俩反应这么大,连国有银行和国有险企发的产品在群众眼中都毫无信誉度,这有点说明问题。
不过我如果跟他们展开谈这个产品,其结果多半是我妈用她丰富的(吃亏)经验打败我,最后得出我真蠢的结论……
所以,我及时制止了话题的展开,表示会研究下再决定怎么做。
不过产品确实不咋滴,连2%利息都比不过,也难怪群众反应大。
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 楼主| 发表于 2021-7-12 08:09:14 | 显示全部楼层
本帖最后由 spid 于 2021-7-12 08:10 编辑

从房租收入比看:中国哪座城市对年轻人最友好?(图)
文|《财经》记者 陈嘉瑶 王博

编辑|王博

7月6日,“第一次租房能有多难”话题登上了微博热搜榜。一年一度的毕业季来临,租房仍是中国大部分初入社会的年轻人要跨过的第一道坎。

赵敏刚毕业就成了北漂,她发现在各种租房App上输入:东北三环、三元桥附近、两户合租、通勤时间半小时内、月租金低于3000元这些找房标准时,几乎没有10平方米以上的房源,而每月3000元的房租占了他工资的三分之一。

一线城市不仅房租过高,租金还每年上涨,租客不得不频繁换房,降低生活成本。

“三次搬家犹如一次失火”,这是一句英国谚语,形容经常搬家给生活带来的损失。

据贝壳研究院统计,中国租房人的平均租期约为8个月,而德国、日本、英国的平均租赁周期分别为11年、5.2年、2.5年。

这意味着漂泊在中国一二线城市的年轻人,走出校门后,几乎每两年就面临一次家中“失火”。

即便如此,为了获得更公平的竞争环境和更有发展的工作机会,每年仍有上百万大学生选择留在一线城市。

鱼与熊掌当真不可兼得?其实,中国区域均衡化发展到今天,年轻人已经不必在生活品质与事业前途上做排除法。

《财经》记者统计了2019年至今主要一二线城市房租占收入的比例,结果显示:

老牌一线城市北京、上海、深圳虽然活力依旧,但对年轻人来说,30%的房租收入比实在是压力山大;

而苏州、长沙、佛山、东莞等新一线城市房租收入比一直处于10%左右的较低水平,并且发展空间、人才政策也越来越好,适合毕业生作为职业发展的起点。

2019年-2021年,一线城市北京、上海、深圳连年稳居房租收入比前三名,是租房压力最大的三个城市。其中,北京、深圳数据几乎持平,三年来交替占据榜首, 按人均租住面积20平方米计,北京、深圳的租客每年约有30%的收入用于租房,压力不容小觑。

贝壳研究院2021年发布的一份报告显示,本届毕业生中89.1%受访者表示,可接受的房租收入比范围在30%及以下,其中,10%-20%为主要区间范围,占比约为40.9%,其次是20%-30%,占比约为26.7%。

虽然租住成本过高,但北京、深圳、上海仍然是全国工作机会最多的城市。这些城市汇集了全球最多的500强公司,拥有金融、科技、地产、能源等多元化产业,无论你是想在写字楼里敲代码,还是想去工地搬砖,北上深都能包容地接纳你,给你提供相对公平的职场环境,以及国际大都市的优质资源。

但留在这些一线城市的代价也与机会成正比。

进入毕业季以来,北京、深圳、上海的租金在需求拉动下一路上涨。据诸葛找房数据研究中心统计,上海、深圳、北京6月租金均价分别较上月上涨2.85%、2.56%、2.92%。

李琳是北京师范大学的应届毕业生,6月20日开始集中看房时,她发现此前相中的房子租金已经比10天前上涨了近300元。

李琳想找到月租金低于工资三分之一的合租房,但预算内合适的房子有限,加之市场火热,有时上午刚预约看房,中午房子就被租走了。最后,她只能花2500元租了一个隔断房。她总是担心邻居举报,房间被拆,露宿街头。

李琳的一个同学在学校工作,租房成本比她还高。因为工作单位附近可租的都是昂贵的学区房,她不想离工作地点太远,就只能每个月用一半的工资约3600元,租一个20平方米的单间。
在租房成本高居不下的北京和深圳,有的毕业生为了节约成本,甚至会搬进租金相对较低的城中村,但在近几年的城市化改造进程中,城中村也面临随时拆迁的风险。

往往是拆迁通知一贴,这些年轻租客们,就得匆匆搬离村庄,押金也无从要起。

高性价比城市广州、苏州

毕业生的出路难道只有北上深?根据表1的房租收入比来看,一线及新一线城市中,也存在着一些高性价比城市,如广州、苏州等,这些城市的对毕业生相对友好,又不乏发展潜力。
《财经》记者据各地公布的官方数据统计发现,广州、苏州近三年城镇居民人均可支配收入均高于深圳,房租均价却远低于深圳。

广州房租均价约为深圳的三分之二,苏州仅为深圳的三分之一。

综合三张统计图表,2019-2021年,广州都是房租收入比最低的一线城市,友好程度甚至还经常超过天津、杭州。

郝一凡在广州一家制造企业工作,他的租金预算是不超过收入的六分之一。按照这个标准,他几乎可以在广州随便找房合租。

去年6月,他在珠江边租了一间10平方米的次卧,打车10分钟就是广州的CBD,月租金只有1600元,约是北京同等区位的一半。

相比广州,苏州的租住条件更友好。

今年5月27日,第一财经·新一线城市研究所发布了一年一度的《城市商业魅力排行榜》,将15个城市列为“新一线城市”:成都、杭州、重庆、西安、苏州、武汉、南京、天津、郑州、长沙、东莞、佛山、宁波、青岛、沈阳。

近三年,苏州一直是15个新一线城市中房租收入比最低的,而且苏州的房租三四年来几乎没有波动。

贝壳研究院高级分析师黄卉认为主要原因在于,苏州租房市场房源供给相对充足,所以租金水平一直处于低位。

当然,苏州不是唯一选择,综合三年数据来看,长沙、佛山、东莞等新一线城市,房租收入比也相对较低。

这些城市的城镇居民人均可支配收入水平虽不及北上深,但租金也没有一线城市那么高不可攀。

按人均租住面积20平方米计,三座城市近三年的房租收入比都处于10%-13%区间,与苏州基本持平或略高于苏州。

除了租住友好,这些新一线城市的经济增长能力也不输一线城市。

2021年第一季度,苏州GDP总量排名为全国第六。制造业是苏州的支柱产业,2020年苏州工业总产值在全国排名第二,仅次于上海。

2020年大湾区(广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆)9城GDP总量为8.95万亿,约为全国GDP总量的十分之一。其中佛山和东莞分别排名第三、第四,仅次于深圳和广州。

近年来,新一线城市为了吸引人才,还不遗余力的推出了抢人措施。

苏州早在2012年就推出了“名校优生”等人才计划,为符合资格的学生提供最低3万元的一次性就业资助金。今年2月,苏州又推出了连续5年个人社保全额补贴政策。

3月,长沙发布了自贸区人才集聚发展措施,制定了45条人才政策,如为符合条件的青年人才提供最低3万元的租房和生活补贴等。

4月,佛山接棒长沙,推出了“一站式”人才综合服务平台,包括人才住房租赁、人才消费金融和安全保障三块服务。

政策扶持,是新一线城市对毕业生发出的诚意满满的邀请函,缓解了青年人的租房、购房压力。

光房租低还远远不够

房租收入比只是衡量一座城市友好度的参考指标,并不是年轻人选择就业城市的唯一标准。

三张统计图表显示,很多城市虽然房租收入比很低,却仍然对年青人没有吸引力,如保定、廊坊等。

据各城市统计局数据,2010年到2020年两次人口普查期间,保定、廊坊的常住人口增长率分别为3%、1%,远远低于深圳、广州的增长率69%、47%。

保定2020年城镇居民人均可支配收入为34,112元,在一二线城市中排名倒数第一。

长城汽车是保定最闪亮的名片。7月2日,保定市委书记在参加长城汽车科技节时明确,长城汽车在保定的地位,相当于华为之于深圳。

但深圳除了华为之外,还有腾讯、万科、比亚迪等多家大型企业,它们分布在不同的行业,拉动城市经济发展,为年青人提供丰富就业机会。

从人口和收入数据来看,保定在丰富产业结构,提供多元就业机会方面,还存在很大改进空间。

与保定类似,廊坊的居民收入水平也不高。2020年城镇居民人均可支配收入为43,700元,在一二线城市中排名处于低位。

廊坊自2013年以来强调传统产业转型升级,但效果一直不甚理想。2020年廊坊GDP总量为0.3万亿元,在河北省内排名第六,不及三线城市唐山、沧州、邯郸。

此外,受北京、天津的虹吸效应影响,人才流入北京、天津,也是廊坊等环京津城市面临的一个重要挑战。

据教育部统计,2021年全国高校毕业生人数达到909万人。按近五年最低就业率77%计算,今年有近700万毕业生走入社会。

受疫情叠加效应影响,这届毕业生面临更严竣的就业形势和生活考验,但城市化发展到今天,他们也有了更多的选择机会。

房租收入比、人口净流入、地理位置、发展业态和经济增长空间,这些客观条件虽然可以作为理性判断的依据,但如果你为了理想,义无反顾地放弃岁月静好,北上深也仍然不会辜负这份勇气。

(*应采访者要求,文中赵敏、李琳、郝一凡为化名)

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